هو نوع من التأمين الذي يحمي الشخص المؤمن عليه من المطالبات المالية الناجمة عن الأضرار التي تسببها لأطراف ثالثة، سواء كانت تلك الأضرار مادية أو شخصية. يعتبر هذا التأمين من بين أهم أنواع التأمين في ألمانيا، حيث يغطي الأضرار التي قد تتسبب فيها لشخص آخر أو لممتلكاته عن غير قصد.
أنواع Haftpflichtversicherung
التأمين الخاص ضد الغير (Privathaftpflichtversicherung): يغطي الأضرار التي تسببها أنت أو أفراد عائلتك في الحياة اليومية. على سبيل المثال:
- كسر ممتلكات أحد الأصدقاء أثناء زيارتهم.
- تسبب طفلك في كسر نافذة منزل الجيران أثناء اللعب.
التأمين ضد الغير للسيارات (Kfz-Haftpflichtversicherung): تأمين إلزامي للسيارات في ألمانيا، يغطي الأضرار التي تتسبب فيها أنت كسائق لأطراف ثالثة، سواء أكانت أضراراً مادية (مثل أضرار السيارات أو الممتلكات) أو إصابات شخصية. بدون هذا التأمين، لا يمكنك تسجيل سيارتك في ألمانيا.
تأمين المسؤولية المهنية (Berufshaftpflichtversicherung): مخصص للمهن التي قد تؤدي فيها أخطاؤك إلى إلحاق الضرر بالآخرين (مثل الأطباء، المحامين، أو المهندسين). يغطي هذا التأمين الأضرار التي قد تحدث نتيجة لأخطاء مهنية.
التأمين ضد الغير لأصحاب الحيوانات (Tierhalterhaftpflichtversicherung): يغطي الأضرار التي تسببها حيواناتك، مثل الأضرار التي قد يسببها كلبك أو حصانك للآخرين.
التأمين ضد الغير لأصحاب العقارات (Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung): يغطي المخاطر المتعلقة بإدارة العقارات، مثل الأضرار التي قد تصيب المارة بسبب ظروف غير آمنة في الممتلكات (مثل الثلوج غير المزاحة أو سلم مكسور).
تغطيات تأمين Haftpflichtversicherung
يغطي هذا النوع من التأمين الأضرار التي تسببها لأشخاص أو ممتلكات الآخرين بشكل غير متعمد، وتكون التغطية عادةً على النحو التالي:
الأضرار الجسدية (Personenschäden): تغطي التكاليف المتعلقة بالإصابات الجسدية التي قد تسببها للآخرين. يشمل ذلك تكاليف العلاج الطبي، الأدوية، الرعاية، أو التعويض عن فقدان الدخل.
الأضرار المادية (Sachschäden): تغطي التكاليف الناجمة عن تدمير أو تلف ممتلكات الآخرين، مثل إتلاف هاتف صديق أو التسبب في أضرار للسيارة أثناء القيادة.
الأضرار المالية البحتة (Vermögensschäden): وهي الخسائر المالية التي يتعرض لها الطرف الثالث نتيجة لخطأ أو إهمال، مثل تعطيل مشروع أو إتلاف وثائق هامة.
متى يصبح Haftpflichtversicherung مهمًا؟
- عندما تتسبب عن غير قصد في إصابة شخص آخر أو في إلحاق ضرر بممتلكاته.
- إذا قام طفلك الصغير بكسر نافذة الجيران أو تدمير شيء ثمين.
- عندما يخرج حيوانك الأليف من تحت سيطرتك ويتسبب في حادث أو إصابة شخص آخر.
- في حالة وقوع حادث بالسيارة وتضرر سيارة أو ممتلكات الغير.
مزايا التأمين ضد الغير (Haftpflichtversicherung)
توفير الحماية المالية: يغطي التأمين التكاليف الكبيرة التي قد تنشأ من الأضرار التي تسببها للغير، مثل التعويضات المالية الكبيرة في حال تسببك في إصابات جسدية أو أضرار مادية كبيرة.
التغطية القانونية: إذا قام الطرف المتضرر برفع دعوى قضائية ضدك، فإن التأمين يغطي أيضاً تكاليف المحامين والمحكمة، ويقوم بالدفاع عنك إذا كانت المطالبة غير مبررة.
حماية واسعة النطاق: يغطي التأمين العديد من المواقف اليومية التي قد تتسبب فيها بأضرار غير متعمدة، سواء داخل المنزل أو خارجه.
اقرأ أيضاً: تأمين الحماية القانونية Rechtsschutzversicherung في ألمانيا
الشروط والاستثناءات
- إهمال متعمد (Vorsatz): التأمين لا يغطي الأضرار التي تحدث عن عمد. يجب أن يكون الضرر ناتجاً عن إهمال غير مقصود.
- الأضرار الذاتية: التأمين لا يغطي الأضرار التي تلحقها بنفسك أو بممتلكاتك.
- النشاطات المهنية: لا يغطي التأمين الأضرار الناجمة عن الأنشطة المهنية إلا إذا كان لديك تأمين مهني خاص.
التكاليف والأسعار
تعتمد تكاليف تأمين Haftpflichtversicherung على العديد من العوامل، منها:
- نوع التغطية المطلوبة (فردي، عائلي، مهني، إلخ).
- مبلغ التغطية المحدد في الوثيقة (بعض البوالص تحدد مبلغاً أقصى للتغطية).
- المخاطر المحتملة المتعلقة بالحياة اليومية أو المهنة أو الحيوانات التي تمتلكها.
نصائح عند الحصول على Haftpflichtversicherung
التأكد من مستوى التغطية: تأكد من أن مبلغ التغطية في الوثيقة يكفي لتغطية التكاليف المحتملة الكبيرة.
قارن بين العروض: تختلف الأسعار والشروط بين شركات التأمين، لذلك من الأفضل مقارنة العروض قبل اتخاذ القرار.
افهم الشروط والاستثناءات: تحقق من الاستثناءات الموجودة في البوليصة، مثل الأضرار التي تحدث عن عمد أو الأضرار الذاتية.
في النهاية، يعتبر تأمين المسؤولية المدنية ضد الغير Haftpflichtversicherung أحد أهم أنواع التأمين التي يجب على كل شخص التفكير في الحصول عليها، لأنه يوفر حماية كبيرة من التكاليف المالية الناتجة عن الحوادث غير المتوقعة.
Barakat oubaid 