تعتبر التأمينات الصحية (Krankenversicherung) إلزامية، ويجب على كل شخص مقيم في ألمانيا أن يكون لديه تأمين صحي سواء من النظام العام أو الخاص.

 أنواع التأمين الصحي في ألمانيا

هناك نوعان رئيسيان من التأمين الصحي:

التأمين الصحي القانوني (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV):

هذا هو النظام العام الذي يغطي غالبية السكان (حوالي 90%).

يتم تمويله بشكل أساسي من خلال مساهمات شهرية تعتمد على دخلك.

يُدار من قبل شركات التأمين الصحي العامة (Krankenkassen)، وهناك العديد من الخيارات المتاحة.

يغطي مجموعة واسعة من الخدمات مثل الرعاية الطبية، الأدوية، العلاجات النفسية، والعلاج في المستشفيات.

يمكن للمقيمين الذين يكسبون أقل من دخل معين (حوالي 66,600 يورو سنوياً اعتباراً من عام 2023) فقط البقاء في هذا النظام.

التأمين الصحي الخاص (Private Krankenversicherung – PKV):

مخصص لأولئك الذين يكسبون فوق الحد الأدنى للدخل المحدد أو العاملين المستقلين.

يقدم خدمات مخصصة وفقًا للخطط المتفق عليها مع شركة التأمين.

تكلفة هذا التأمين تعتمد على عمرك، حالتك الصحية، ونوع التغطية التي تختارها.

يغطي أيضاً مجموعة كبيرة من الخدمات الطبية، لكن غالباً ما تكون الخيارات هنا أكثر مرونة، ويتيح لك اختيار المستشفيات أو الأطباء المتخصصين.

التكاليف والمساهمات

بالنسبة للمشتركين في التأمين الصحي القانوني، تُحسب المساهمات بناءً على الدخل الشهري، وعادة ما تكون حوالي 14.6% من إجمالي الدخل الشهري (بحد أقصى 4,987.50 يورو في الشهر كدخل مؤمّن اعتباراً من 2023). تُدفع هذه المساهمة مناصفة بين الموظف وصاحب العمل.

التأمين الصحي الخاص يختلف في التكلفة بناءً على نوع التغطية والحالة الصحية للمؤمن عليه.

اقرأ أيضاً : كل شيء عن تأمين الأسنان Zahnversicherung في ألمانيا

الخدمات المغطاة

يغطي التأمين الصحي في ألمانيا مجموعة واسعة من الخدمات الصحية، بما في ذلك:

  • الفحوصات الطبية لدى الأطباء العامين والمتخصصين.
  • العلاج في المستشفيات، سواء للحالات الطارئة أو غير الطارئة.
  • الأدوية الموصوفة.
  • العلاج الطبيعي والتأهيل.
  • العناية بالأسنان.
  • العلاجات النفسية والعقلية.

التسجيل والإجراءات

عند الانتقال إلى ألمانيا أو بدء العمل، يُطلب منك التسجيل في نظام التأمين الصحي. إذا كنت موظفاً ، سيتم تسجيلك تلقائياً في النظام القانوني عبر صاحب العمل.

بالنسبة للعاملين المستقلين أو أولئك الذين يزيد دخلهم عن الحد الأدنى، يمكنهم اختيار التسجيل في التأمين الخاص.

الفرق بين التأمين الصحي القانوني والخاص

المرونة: التأمين الصحي الخاص يسمح بمزيد من المرونة في اختيار الأطباء والمستشفيات.

التكاليف: في التأمين الخاص، يمكن أن تكون التكاليف أعلى إذا كنت بحاجة إلى تغطية واسعة أو كنت أكبر سناً . في حين أن التأمين القانوني يعتمد على نسبة مئوية ثابتة من دخلك.

الخدمات: قد يوفر التأمين الخاص تغطية أفضل لبعض الخدمات مثل الغرف الفردية في المستشفيات أو العلاجات المتخصصة.

التأمين الصحي للطلاب والأشخاص غير العاملين

الطلاب عادةً ما يكونون مشمولين في التأمين الصحي القانوني بأسعار مخفضة. هناك أيضاً خطط خاصة للطلاب الدوليين.

إذا كنت غير موظف أو لا تكسب دخلاً ثابتاً، يجب أن تضمن أنك مشمول بنظام التأمين الصحي (عادةً من خلال دفع مساهمات مباشرة).

التأمين الصحي للعائلات

في النظام القانوني، يمكن تغطية أفراد الأسرة (الزوج/الزوجة والأطفال) بدون تكلفة إضافية، طالما أنهم لا يكسبون دخلاً يتجاوز حدوداً معينة.

نقل التأمين الصحي من بلد آخر

إذا كنت تنتقل إلى ألمانيا من دولة أوروبية أخرى، قد تكون مشمولًا بتأمين صحي في ألمانيا لفترة مؤقتة بموجب بطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC). لكن بعد فترة معينة، ستحتاج إلى التسجيل في نظام التأمين الصحي الألماني.

التحديات والنصائح

قد يكون اختيار التأمين الصحي الخاص أو القانوني قراراً معقداً ، ويجب أن يعتمد على دخلك، حالتك الصحية، واحتياجاتك الشخصية.

ينصح باستشارة مستشار تأمين (Versicherungsmakler) لمساعدتك في اختيار أفضل شركة أو خطة تأمين تناسب احتياجاتك.

يُعتبر التأمين الصحي في ألمانيا نظامًا متطوراً وشاملاً يوفر تغطية واسعة النطاق. الاختيار بين التأمين القانوني والخاص يعتمد على دخلك، حالتك الوظيفية، وتفضيلاتك الشخصية.